{"id":15735,"date":"2026-05-28T21:42:07","date_gmt":"2026-05-28T21:42:07","guid":{"rendered":"https:\/\/simply.ch\/aktuelles\/couverture-accident-dans-lassurance-maladie-qui-en-a-vraiment-besoin-et-qui-paie-en-double\/"},"modified":"2026-06-02T08:12:14","modified_gmt":"2026-06-02T08:12:14","slug":"couverture-accident-dans-lassurance-maladie-qui-en-a-vraiment-besoin-et-qui-paie-en-double","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/simply.ch\/fr\/actualites\/couverture-accident-dans-lassurance-maladie-qui-en-a-vraiment-besoin-et-qui-paie-en-double\/","title":{"rendered":"Couverture accident dans l’assurance maladie : qui en a vraiment besoin et qui paie en double"},"content":{"rendered":"\t\t
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Couverture accident dans l’assurance maladie : qui en a vraiment besoin et qui paie en double<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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En Suisse, toute personne victime d’un accident est assur\u00e9e soit par l’employeur (LAA) soit par les caisses maladie (LAMal). La personne qui paie en cas de sinistre d\u00e9pend de votre situation personnelle. Il est donc d’autant plus important de v\u00e9rifier votre propre situation en cas de changement. En effet, les assur\u00e9s paient souvent une couverture accident dans l’assurance maladie dont ils n’ont pas besoin, ou partent du principe erron\u00e9 qu’ils sont automatiquement prot\u00e9g\u00e9s. Une v\u00e9rification rapide est particuli\u00e8rement utile si vous changez d’emploi, modifiez votre taux d’activit\u00e9 ou envisagez de vous lancer en tant qu’ind\u00e9pendant. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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La couverture accident expliqu\u00e9e simplement<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Accident professionnel et accident non professionnel<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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La loi f\u00e9d\u00e9rale sur l’assurance-accidents, en abr\u00e9g\u00e9 LAA, distingue deux types d’accidents. Les accidents professionnels (AP) sont les accidents survenus au travail et sur le chemin du travail. Ce que beaucoup ignorent : les maladies professionnelles sont l\u00e9galement assimil\u00e9es aux accidents professionnels. Les personnes concern\u00e9es b\u00e9n\u00e9ficient donc des m\u00eames prestations compl\u00e8tes. Les accidents non professionnels (ANP) sont les accidents qui surviennent pendant les loisirs. <\/p>\n


En Suisse, tous les employ\u00e9s sont automatiquement assur\u00e9s par leur employeur contre les accidents professionnels. Pour que les accidents non professionnels soient \u00e9galement couverts par l’employeur, vous devez travailler au moins 8 heures par semaine dans la m\u00eame entreprise. Important \u00e0 noter : cette limite s’applique par employeur. Plusieurs emplois \u00e0 temps partiel dans diff\u00e9rentes entreprises ne sont pas cumul\u00e9s. Si vous n’\u00eates pas assur\u00e9 par votre employeur contre les accidents non professionnels, une couverture correspondante doit \u00eatre incluse dans votre assurance de base. Une assurance accident est donc obligatoire en Suisse. <\/p>\n

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La prime de l’assurance accidents professionnels est enti\u00e8rement prise en charge par l’employeur. La prime ANP est en principe pay\u00e9e par l’employ\u00e9 via une d\u00e9duction salariale. Cependant, de nombreux employeurs prennent aujourd’hui volontairement en charge les co\u00fbts de l’assurance accidents non professionnels. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Que couvre la couverture accident dans l'assurance maladie et que ne couvre-t-elle pas ?<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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En cas d’accident, l’assurance de base couvre les frais de gu\u00e9rison. Les prestations sont les m\u00eames qu’en cas de maladie. La franchise et la quote-part s’appliquent \u00e9galement ici. Contrairement \u00e0 la couverture accident par l’employeur, les indemnit\u00e9s journali\u00e8res en cas de perte de gain ou les rentes d’invalidit\u00e9 ne sont pas incluses dans l’assurance de base. <\/p>\n


Toute personne assur\u00e9e par son employeur contre les AP et les ANP devrait exclure la couverture accident de son assurance de base. Cela permet g\u00e9n\u00e9ralement d’\u00e9conomiser environ 5 \u00e0 7 % de la prime d’assurance de base. La couverture peut \u00eatre r\u00e9int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 tout moment. L’exclusion est g\u00e9n\u00e9ralement possible avec une confirmation de l’employeur \u00e0 partir du premier jour du mois suivant. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Protection accident en pratique<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\u00c9tudes, emploi \u00e0 temps partiel, nouveau d\u00e9part professionnel ou ind\u00e9pendance : chaque phase de la vie apporte ses propres exigences en mati\u00e8re de protection accident. Les quatre exemples pratiques suivants montrent ce qui est important dans chaque cas. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Lara, 28 ans, nouveau poste \u00e0 temps plein apr\u00e8s ses \u00e9tudes<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Lara vient de terminer ses \u00e9tudes et commence son premier emploi \u00e0 temps plein. Par l’interm\u00e9diaire de son employeur, elle est enti\u00e8rement assur\u00e9e contre les accidents professionnels et non professionnels selon la LAA. Les frais de gu\u00e9rison, les indemnit\u00e9s journali\u00e8res et les rentes sont inclus sans participation aux co\u00fbts. La couverture accident de son assurance de base est donc superflue. Lara informe donc son assurance maladie et exclut la couverture accident de son assurance de base. D\u00e8s que son taux d’activit\u00e9 change ou qu’elle change d’emploi, elle doit imm\u00e9diatement v\u00e9rifier sa couverture et la r\u00e9int\u00e9grer si n\u00e9cessaire. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Jonas, 22 ans, \u00e9tudiant, 6 heures par semaine dans un caf\u00e9<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Jonas travaille \u00e0 c\u00f4t\u00e9 de ses \u00e9tudes 6 heures par semaine dans un caf\u00e9. Comme ce taux d’activit\u00e9 est inf\u00e9rieur \u00e0 la limite de 8 heures, il n’est assur\u00e9 par son employeur que contre les accidents professionnels. Les accidents sur le chemin du travail sont \u00e9galement inclus dans ce cas. Pour les accidents de loisirs, par exemple au football, \u00e0 v\u00e9lo ou au ski, il a besoin d’une couverture accident dans son assurance de base. Si Jonas travaille en plus pour un deuxi\u00e8me employeur, ces heures ne sont pas cumul\u00e9es. La limite s’applique toujours par employeur, et non de mani\u00e8re cumul\u00e9e. Si Jonas change d’emploi ou travaille plus d’heures au caf\u00e9, il devrait v\u00e9rifier sa couverture d’assurance. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Sofia, 34 ans, changement d'emploi avec un \u00e9cart de trois mois<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Sofia quitte son emploi et ne prendra son nouveau poste que dans trois mois. \u00c0 la fin de son droit au salaire aupr\u00e8s de son ancien employeur, sa protection LAA expire \u00e9galement. S’ensuit une post-couverture l\u00e9gale de 31 jours pour les accidents non professionnels. Dans ce d\u00e9lai, Sofia peut souscrire une assurance par convention aupr\u00e8s de son assureur LAA pr\u00e9c\u00e9dent. Il s’agit d’une prolongation volontaire de la protection LAA pour une dur\u00e9e maximale de 6 mois, avec des prestations compl\u00e8tes (indemnit\u00e9s journali\u00e8res, rentes, aucune participation aux co\u00fbts). L’assurance par convention doit \u00eatre souscrite et la prime pay\u00e9e avant l’expiration des 31 jours. Pour un \u00e9cart de trois mois, l’assurance par convention est g\u00e9n\u00e9ralement une meilleure solution que la simple inclusion de la couverture accident dans l’assurance de base, car cette derni\u00e8re ne couvre pas les pertes de gain. Si l’\u00e9cart dure plus de 6 mois ou si aucune assurance par convention n’est souscrite, l’inclusion de la couverture accident dans l’assurance de base est obligatoire. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Marco, 41 ans, se lance en tant qu'ind\u00e9pendant<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Marco quitte son emploi et fonde sa propre entreprise. En tant qu’ind\u00e9pendant, il n’est plus automatiquement assur\u00e9 selon la LAA. Deux options s’offrent \u00e0 lui. Soit il inclut la couverture accident dans son assurance de base. Dans ce cas, les frais de gu\u00e9rison sont couverts, mais avec franchise et quote-part, sans indemnit\u00e9s journali\u00e8res ni rentes. Soit il s’assure volontairement selon la LAA. Il b\u00e9n\u00e9ficie alors en cas de sinistre d’indemnit\u00e9s journali\u00e8res et d’une rente d’invalidit\u00e9, sans participation aux co\u00fbts. La solution d’assurance de base seule n’inclut pas les pertes de gain. Pour les ind\u00e9pendants, c’est un risque qui peut \u00eatre couvert de mani\u00e8re cibl\u00e9e avec une solution appropri\u00e9e. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Votre checklist : Suis-je correctement assur\u00e9(e) ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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R\u00e9pondez \u00e0 ces six questions pour v\u00e9rifier votre couverture d’assurance.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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