Previdenza per giovani adulti: perché dovresti iniziare già adesso
Proprio in estate molti giovani adulti terminano l’apprendistato, iniziano gli studi o cominciano il primo impiego fisso. Inizia una nuova fase della vita e, comprensibilmente, per molti la previdenza non è in cima alla lista. Eppure è proprio questo il momento ideale per impostare le basi per il futuro. Perché nella previdenza il tempo è la leva più grande: chi inizia presto deve mettere da parte meno ogni mese e alla fine ha comunque di più. Ti mostriamo cosa conta davvero e da dove conviene iniziare.
Il sistema previdenziale svizzero: tre pilastri
La previdenza in Svizzera si basa su tre pilastri. Insieme garantiscono che tu sia finanziariamente protetto in età avanzata, ma anche in caso d’invalidità o di decesso. Ogni pilastro ha un compito diverso e per uno, in particolare, iniziare presto conviene davvero.
1° pilastro – AVS: statale e obbligatorio. Garantisce il minimo vitale in età avanzata e i contributi vengono trattenuti ogni mese direttamente dal tuo salario. Dal 1° gennaio successivo al tuo 17° compleanno e non appena svolgi un’attività lucrativa in un rapporto di lavoro, versi automaticamente i contributi: non devi fare nulla.
2° pilastro – Cassa pensioni (LPP): passa tramite il tuo datore di lavoro, non appena il tuo salario annuo supera la soglia d’entrata di CHF 22’680 (stato 2026). Insieme all’AVS dovrebbe garantire il tuo tenore di vita abituale. Importante: nella cassa pensioni il tuo capitale di vecchiaia viene accumulato solo a partire dall’anno in cui compi 25 anni – prima, però, sei già assicurato contro invalidità e decesso. Proprio nei primi anni di lavoro, quindi, qui risparmi ancora poco per la vecchiaia.
Pilastro 3a – previdenza privata vincolata: il pilastro 3a è facoltativo e ti offre un margine di manovra nettamente maggiore rispetto al 1° e 2° pilastro. Decidi tu se, quando e quanto versare – fino all’importo massimo annuo di CHF 7’258 (stato 2026), a condizione che tu sia affiliato a una cassa pensioni. Il requisito è un reddito da attività lucrativa soggetto all’AVS. Poiché i versamenti sono fiscalmente agevolati e nel lungo periodo è possibile accumulare patrimonio, iniziare presto conviene particolarmente. Importante però: il pilastro 3a è vincolato, quindi il denaro non è disponibile liberamente in qualsiasi momento.
Come iniziare al meglio
Nel 1° e 2° pilastro molte cose avvengono automaticamente. Soprattutto da giovani puoi agire in prima persona, in particolare nel pilastro 3a. In concreto significa: apri una soluzione 3a presso una banca, una piattaforma digitale di previdenza o un’assicurazione e inizi con un importo adatto alla tua situazione. Non devono essere per forza 7’258 franchi all’anno. Anche 50 franchi al mese sono un buon inizio: impostando un ordine permanente, la previdenza procede quasi da sola.
Importante: il denaro nel pilastro 3a è vincolato e non è disponibile liberamente in qualsiasi momento. Per questo ha senso costruire prima un piccolo cuscinetto per gli imprevisti, a cui puoi accedere in ogni momento. Che per te sia più adatto un classico conto 3a, una soluzione in titoli o una soluzione assicurativa dipende dal tuo reddito, dal tuo orizzonte d’investimento, dal tuo bisogno di sicurezza e dalla tua flessibilità. Una consulenza senza impegno di simply ti aiuta a trovare la soluzione giusta.
Perché iniziare presto conviene due volte
Se scegli una soluzione in titoli, il tuo capitale 3a viene investito per molti anni e ha quindi il tempo di svilupparsi nel lungo periodo. Un esempio semplice: se a partire dai 20 anni metti da parte 50 franchi al mese, quel denaro ha circa 45 anni di tempo fino al pensionamento. Chi inizia solo a 35 anni non ha soltanto meno anni per versare, ma anche meno tempo perché il denaro investito possa crescere. Per arrivare a un capitale finale simile, il versamento mensile dovrebbe quindi essere nettamente più alto. Non conta quindi solo quanto versi, ma anche quanto presto inizi.
In più c’è un secondo vantaggio: ciò che versi nel pilastro 3a puoi dedurlo dal tuo reddito imponibile fino al massimo previsto dalla legge. Anche piccoli importi regolari possono così ridurre ogni anno la tua fattura fiscale – oltre al risparmio per la vecchiaia. L’entità di questo risparmio fiscale dipende dal tuo reddito e dal tuo luogo di domicilio.
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Nota: i contenuti sono di natura generale e non costituiscono una consulenza individuale in materia di investimenti, fiscalità o previdenza. Le soluzioni in titoli comportano rischi e il valore può oscillare. Per la tua situazione fa fede una consulenza personale.
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