Prévoyance pour jeunes adultes : pourquoi commencer dès maintenant
Cet été, de nombreux jeunes adultes terminent leur apprentissage, commencent leurs études ou débutent leur premier emploi fixe. Une nouvelle étape de vie commence et la prévoyance ne figure naturellement pas en tête de liste pour beaucoup. Pourtant, c’est précisément le moment idéal pour poser les jalons de l’avenir. Car en matière de prévoyance, le temps est le plus grand levier : qui commence tôt doit mettre de côté moins par mois et dispose malgré tout de davantage à la fin. Nous vous montrons ce qui compte et par où commencer au mieux.
Le système de prévoyance suisse : trois piliers
La prévoyance en Suisse repose sur trois piliers. Ensemble, ils garantissent votre sécurité financière à la retraite, mais aussi en cas d’invalidité ou de décès. Chaque pilier a une fonction différente et pour l’un d’entre eux, commencer tôt est particulièrement avantageux pour vous.
1er pilier – AVS : étatique et obligatoire. Il garantit le minimum vital à la retraite et les cotisations sont directement déduites de votre salaire chaque mois. Dès le 1er janvier suivant votre 17e anniversaire et dès que vous exercez une activité lucrative salariée, vous cotisez automatiquement – vous n’avez rien à entreprendre.
2e pilier – caisse de pension (LPP) : fonctionne via votre employeur dès que votre salaire annuel dépasse le seuil d’entrée de CHF 22 680 (état 2026). Il doit, avec l’AVS, maintenir votre niveau de vie habituel. Important à savoir : dans la caisse de pension, votre capital vieillesse n’est constitué qu’à partir de l’année où vous atteignez 25 ans – avant cela, vous êtes toutefois déjà assuré contre l’invalidité et le décès. Pendant les premières années professionnelles, vous n’épargnez donc pas encore beaucoup pour la retraite.
Pilier 3a – prévoyance privée liée : le pilier 3a est facultatif et vous offre nettement plus de marge de manœuvre que les 1er et 2e piliers. Vous décidez vous-même si, quand et combien vous versez – jusqu’au montant maximum annuel de CHF 7 258 (état 2026), pour autant que vous soyez affilié à une caisse de pension. La condition est un revenu soumis à l’AVS. Les versements étant fiscalement privilégiés et permettant de constituer un patrimoine à long terme, commencer tôt est particulièrement avantageux. Important toutefois : le pilier 3a est lié, l’argent n’est donc pas librement disponible à tout moment.
Comment débuter au mieux
Dans le premier et le deuxième pilier, beaucoup de choses se font automatiquement. Surtout dans les jeunes années, vous pouvez agir vous-même principalement au niveau du pilier 3a. Concrètement, cela signifie : vous ouvrez une solution 3a auprès d’une banque, d’une plateforme de prévoyance numérique ou d’une assurance et commencez avec un montant adapté à votre situation. Il ne doit pas s’agir de 7 258 francs par an. Même 50 francs par mois constituent un bon début – mis en place par ordre permanent, la prévoyance fonctionne presque toute seule.
Important : l’argent dans le pilier 3a est lié et n’est pas librement disponible à tout moment. Il est donc judicieux de constituer d’abord une petite réserve pour les imprévus, à laquelle vous pouvez accéder à tout moment. Qu’un compte 3a classique, une solution en titres ou une solution d’assurance vous convienne dépend de votre revenu, de votre horizon de placement, de votre besoin de sécurité et de votre flexibilité. Un conseil sans engagement de simply vous aide à trouver la solution adaptée.
Pourquoi commencer tôt est doublement avantageux
Si vous optez pour une solution en titres, votre capital 3a est placé pendant de nombreuses années et a ainsi le temps de se développer à long terme. Un exemple simple : si vous mettez de côté 50 francs par mois dès l’âge de 20 ans, cet argent a environ 45 ans jusqu’à la retraite. Qui ne commence qu’à 35 ans a non seulement moins d’années pour verser, mais aussi moins de temps pendant lequel l’argent placé peut se développer. Pour atteindre un capital final similaire, le versement mensuel devrait donc être nettement plus élevé. Ce qui compte n’est donc pas seulement combien vous versez, mais aussi à quel moment vous commencez.
S’y ajoute un deuxième avantage : ce que vous versez dans le pilier 3a peut être déduit de votre revenu imposable jusqu’au maximum légal. Même de petits montants réguliers peuvent ainsi réduire votre facture fiscale chaque année – en plus de l’épargne pour la retraite. Le montant de cette économie d’impôt dépend de votre revenu et de votre lieu de domicile.
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La prévoyance qui vous convient dépend de votre situation personnelle. Lors d’un conseil en prévoyance sans engagement, simply vous montre personnellement ou par vidéo où vous en êtes aujourd’hui, quelles possibilités s’offrent à vous et quelle prochaine étape est judicieuse pour vous.
Remarque : les contenus sont de nature générale et ne constituent pas un conseil personnalisé en matière de placement, de fiscalité ou de prévoyance. Les solutions en titres comportent des risques, la valeur peut fluctuer. Pour votre situation, un conseil personnalisé fait foi.
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