Vacances réservées, mais qu’est-ce qui est réellement assuré ?
Un vol manqué, un accident à l’étranger ou une panne avec la voiture de location : en voyage, tout ne se passe pas toujours comme prévu. Qui prend en charge les coûts dans de tels moments dépend de votre situation personnelle. Les assurances existantes couvrent déjà pas mal de choses en voyage, mais elles atteignent leurs limites. Il est donc important pour les assurés de savoir où se situent les lacunes dans leur couverture d’assurance actuelle. Nous vous montrons ce que les assurances existantes couvrent en voyage, où elles atteignent leurs limites et comment combler ces lacunes de manière judicieuse.
Ce que l’assurance maladie couvre réellement à l’étranger
L’assurance de base vous accompagne également au-delà des frontières nationales, mais seulement jusqu’à un certain point. Au sein de l’UE, de l’AELE et du Royaume-Uni, elle prend en charge les coûts des traitements médicalement nécessaires. C’est possible grâce à la Carte européenne d’assurance maladie figurant au verso de votre carte d’assuré. En dehors de ces pays, comme aux États-Unis, en Thaïlande ou au Japon, l’assurance de base ne paie au maximum que le double de ce qu’un traitement comparable coûterait en Suisse. La franchise et la quote-part s’appliquent également à l’étranger.
La lacune décisive : l’assurance de base ne prend pas en charge le rapatriement médical en Suisse. Or, c’est précisément ce qui peut rapidement devenir le facteur de coût le plus important. Un rapatriement d’outre-mer peut rapidement coûter jusqu’à 100 000 CHF.
Ces lacunes peuvent être comblées de manière ciblée avec des produits complémentaires. Nos partenaires KPT et Zurich vous proposent ici des solutions précisément adaptées aux besoins en voyage : de l’assistance d’urgence 24h/24 en cas de maladie aux frais de traitement coûteux et au rapatriement organisé. La meilleure façon de déterminer quelle variante correspond à votre voyage et à votre situation de vie est de consulter un conseiller personnel.
Où l’assurance accident atteint ses limites en cas d’urgence
En cas d’accident à l’étranger, votre assurance accident intervient – qu’elle soit souscrite via votre employeur (LAA) ou via votre caisse maladie. La personne responsable dans votre cas dépend de votre situation professionnelle. Vous trouverez plus d’informations sur la couverture accident dans notre dernier article de blog.
Les frais de traitement après un accident sont en principe couverts, y compris l’hospitalisation, les opérations, les médicaments et le suivi. Au sein de l’UE, de l’AELE et du Royaume-Uni, ces frais sont directement pris en charge. En dehors de ces pays, comme pour l’assurance maladie, la limitation s’applique à un maximum du double des coûts qui seraient encourus en Suisse.
La situation est plus délicate en ce qui concerne les frais de sauvetage et de transport. Ceux-ci sont certes co-assurés, mais seulement jusqu’à un montant maximal légal d’un cinquième du salaire annuel assuré, soit au maximum 29 640 CHF. En cas de sauvetage dans des régions reculées ou de rapatriement médicalement assisté d’outre-mer, ce montant est rapidement épuisé.
C’est précisément là qu’interviennent les solutions complémentaires. Avec les assurances complémentaires appropriées, le sauvetage, la recherche et le rapatriement sont couverts indépendamment du montant maximal légal. Le montant de la couverture et la solution d’assurance qui conviennent à votre cas dépendent de votre destination de voyage et de votre profil d’activités. Nos conseillers et conseillères se feront un plaisir de vous aider à trouver le juste équilibre.
Quels autres risques les polices courantes laissent-elles ouverts ?
Outre les risques pour la santé, d’autres scénarios en voyage peuvent rapidement coûter cher.
Vol en voyage : Quiconque a inclus l’option « vol simple à l’extérieur » dans son assurance ménage est protégé dans le monde entier contre la perte d’objets personnels, y compris les bagages. Sans cette option, la police d’assurance ménage ne s’applique pas en dehors de son propre domicile. Il est donc utile de consulter la police actuelle avant le départ.
Panne ou voiture de location : Une panne de voiture à l’étranger signifie souvent, en plus du stress, des coûts inattendus pour l’assistance routière, le remorquage, la voiture de remplacement ou, dans le pire des cas, le retour. De nombreuses assurances automobiles ne contiennent pas de service d’assistance complet. Pour les véhicules de location, la protection dépend en outre fortement du prestataire concerné. Une couverture complémentaire spécifique comme l’assistance véhicule à moteur comble ces lacunes et s’applique, selon le produit, avec sa propre voiture en Europe et avec la voiture de location même dans le monde entier.
Annulation de voyage : Si vous devez annuler vos vacances à court terme en raison d’une maladie, d’un accident, d’une perte d’emploi ou d’un événement naturel, les frais d’annulation ne sont généralement pas couverts par les assurances existantes et peuvent représenter presque le prix total du voyage peu avant le départ. Une assurance annulation prend en charge ces frais et inclut, selon le produit, les vols manqués ou les billets et abonnements non remboursables.
La pertinence de ces prestations complémentaires pour vous dépend de vos habitudes de voyage, de votre destination et de votre couverture d’assurance existante. Chez simply, nous prenons volontiers le temps d’examiner ensemble votre protection personnelle et de la compléter précisément là où des lacunes existent.
Fiche d’information sur les assurances complémentaires ambulatoires 