Ferien gebucht, aber was ist eigentlich wirklich versichert?
Ein verpasster Flug, ein Unfall im Ausland oder eine Panne mit dem Mietwagen: Auf Reisen läuft nicht immer alles nach Plan. Wer in solchen Momenten für die Kosten aufkommt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Bestehende Versicherungen decken auf Reisen bereits einiges ab, stossen aber an ihre Grenzen. Daher ist es für Versicherte wichtig zu wissen, wo Lücken im aktuellen Versicherungsschutz bestehen. Wir zeigen Ihnen, was bestehende Versicherungen auf Reisen leisten, wo sie an ihre Grenzen stossen und wie sich die Lücken sinnvoll schliessen lassen.
Was die Krankenkasse im Ausland wirklich abdeckt
Die Grundversicherung begleitet Sie auch über die Landesgrenze hinaus, allerdings nur bis zu einem gewissen Punkt. Innerhalb von EU, EFTA und Grossbritannien übernimmt sie die Kosten für medizinisch notwendige Behandlungen. Möglich macht das die Europäische Krankenversicherungskarte auf der Rückseite Ihrer Versichertenkarte. Ausserhalb dieser Länder, etwa in den USA, Thailand oder Japan, zahlt die Grundversicherung höchstens das Doppelte dessen, was eine vergleichbare Behandlung in der Schweiz kosten würde. Franchise und Selbstbehalt fallen dabei auch im Ausland an.
Die entscheidende Lücke: Einen medizinischen Rücktransport in die Schweiz übernimmt die Grundversicherung nicht. Genau das kann aber schnell zum grössten Kostenfaktor werden. Eine Repatriierung aus Übersee kostet schnell bis zu CHF 100’000.
Diese Lücken lassen sich mit Zusatzprodukten gezielt schliessen. Unsere Partner KPT und Zurich bieten Ihnen hier Lösungen, die genau auf die Bedürfnisse auf Reisen zugeschnitten sind: von der 24-Stunden-Soforthilfe bei Krankheit über teure Behandlungskosten bis zum organisierten Rücktransport. Welche Variante zu Ihrer Reise und Lebenssituation passt, klärt sich am besten in einem persönlichen Beratungsgespräch.
Wo die Unfallversicherung im Ernstfall an Grenzen stösst
Bei einem Unfall im Ausland greift Ihre Unfallversicherung – egal, ob diese über Ihren Arbeitgeber (UVG) oder über Ihre Krankenkasse läuft. Wer in Ihrem Fall zuständig ist, hängt von Ihrer beruflichen Situation ab. Mehr zum Thema Unfalldeckung finden Sie in unserem letzten Blogbeitrag.
Die Behandlungskosten nach einem Unfall sind grundsätzlich gedeckt, inklusive Spitalaufenthalt, Operationen, Medikamenten und Nachbehandlung. Innerhalb von EU, EFTA und Grossbritannien werden diese Kosten direkt übernommen. Ausserhalb dieser Länder gilt, analog zur Krankenversicherung, die Begrenzung auf höchstens das Doppelte der Kosten, die in der Schweiz anfallen würden.
Heikler wird es bei Rettungs- und Transportkosten. Diese sind zwar mitversichert, allerdings nur bis zu einem gesetzlichen Höchstbetrag von einem Fünftel des versicherten Jahreslohns, maximal CHF 29’640. Bei einer Rettung in entlegenen Regionen oder einem medizinisch begleiteten Rücktransport aus Übersee ist dieser Betrag schnell aufgebraucht.
Genau hier setzen ergänzende Lösungen an. Mit den passenden Zusatzversicherungen werden Bergung, Suche und Rücktransport unabhängig vom gesetzlichen Höchstbetrag abgedeckt. Welche Deckungssumme und Versicherungslösung in Ihrem Fall sinnvoll ist, hängt von Ihrem Reiseziel und Ihrem Aktivitätsprofil ab. Unsere Beraterinnen und Berater helfen Ihnen gerne, die richtige Balance zu finden.
Welche Risiken gängige Policen sonst noch offenlassen
Neben Gesundheitsrisiken gibt es auf Reisen weitere Szenarien, die schnell ins Geld gehen können.
Diebstahl unterwegs: Wer in der Hausratversicherung den Zusatz «einfacher Diebstahl auswärts» eingeschlossen hat, ist weltweit gegen den Verlust persönlicher Gegenstände geschützt, dazu gehört auch das Reisegepäck. Ohne diesen Zusatz greift die Hausratpolice ausserhalb der eigenen vier Wände nicht. Ein Blick in die aktuelle Police vor der Abreise lohnt sich deshalb.
Panne oder Mietwagen: Eine Autopanne im Ausland bedeutet neben Stress oft auch unerwartete Kosten für Pannenhilfe, Abschleppdienst, Ersatzwagen oder im schlimmsten Fall die Rückreise. Viele Autoversicherungen enthalten keine umfassende Assistance-Leistung. Bei Mietfahrzeugen hängt der Schutz zudem stark vom jeweiligen Anbieter ab. Eine spezifische Zusatzdeckung wie die Motorfahrzeug-Assistance schliesst diese Lücken und gilt, je nach Produkt, mit dem eigenen Auto in Europa und mit dem Mietwagen sogar weltweit.
Annullation der Reise: Müssen Sie Ihre Ferien wegen Krankheit, Unfall, Jobverlust oder einem Naturereignis kurzfristig absagen, sind die Stornokosten in der Regel nicht über bestehende Versicherungen gedeckt und können kurz vor Abreise fast den vollen Reisepreis ausmachen. Eine Annullationsversicherung übernimmt diese Kosten und schliesst je nach Produkt auch verpasste Flüge oder nicht erstattbare Tickets und Abonnemente ein.
Welche dieser Zusatzleistungen für Sie relevant sind, hängt von Ihren Reisegewohnheiten, Ihrem Reiseziel und Ihrem bestehenden Versicherungsschutz ab. Wir bei simply nehmen uns gerne Zeit, Ihren persönlichen Schutz gemeinsam zu prüfen und genau dort zu ergänzen, wo Lücken bestehen.
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