Umziehen ohne böse Überraschungen: Was Versicherungen wirklich abdecken
Die Zügelkartons sind gepackt, die Umzugsfirma gebucht und der Nachsendeauftrag eingerichtet. Die Versicherungen geraten beim Umzug aber schnell in Vergessenheit. Dabei können genau hier rasch unerwartete Kosten entstehen. Etwa wenn das Sofa beim Transport beschädigt wird oder die Krankenkassenprämie im neuen Kanton plötzlich deutlich höher ausfällt. Unser Ratgeber zeigt, worauf Sie beim Zügeln achten sollten.
Versicherungsschutz rechtzeitig prüfen
Hausratversicherung anpassen
Melden Sie den Umzug Ihrer Versicherung so früh wie möglich, idealerweise bereits vor der Wohnungsübergabe. Die Hausratversicherung zieht grundsätzlich mit, doch ohne rechtzeitige Meldung kann der Übergangsschutz für beide Wohnungen entfallen. Zudem ändert sich mit dem Standort die Risikobewertung. Stimmen Angaben nicht mehr, kann die Versicherung im Schadenfall die Leistung kürzen.
Prüfen Sie bei dieser Gelegenheit auch gleich die Versicherungssumme. Wer in eine grössere Wohnung zieht, schafft oft neue Möbel an und ist schnell unterversichert. Eine zu tief angesetzte Deckungssumme kann im Schadenfall teuer werden. Liegt die Versicherungssumme tiefer als der tatsächliche Wert des Hausrats, kürzt die Versicherung die Leistung anteilig. Bei einer Deckung von 80 Prozent des effektiven Werts werden üblicherweise auch nur 80 Prozent des Schadens ersetzt.
Auch die Prämie selbst kann sich verändern. Sie hängt nicht nur von der Wohnfläche, sondern auch vom Standort ab. In Städten wie Zürich, Genf oder Basel sind die Prämien wegen höherer Einbruch- und Diebstahlsrisiken meist teurer als auf dem Land.
Privathaftpflicht prüfen
Die Privathaftpflichtversicherung ist in der Schweiz freiwillig, wird aber von vielen Vermieterinnen und Vermietern im Mietvertrag verlangt. Wichtig zu wissen: Diese Klausel ist rechtlich bindend und verpflichtet Mietende zum Abschluss einer solchen Versicherung.
Dank der Privathaftpflichtversicherung sind Sie geschützt, wenn Sie in der alten oder neuen Mietwohnung Schäden am Eigentum Dritter verursachen. Klassische Beispiele dafür sind, ein versehentlich angebohrtes Wasserrohr beim Aufhängen eines Regals oder Schäden am Parkett durch eine umgekippte Vase.
Empfohlen werden Deckungssummen von 3 bis 20 Millionen Franken. Das klingt viel, ist aber bei grösseren Schäden schnell ausgeschöpft, etwa bei einem Wasserschaden, der mehrere Wohnungen betrifft.
Falls Sie noch keine Privathaftpflicht haben, ist der Umzug der ideale Moment, um dies nachzuholen. Beim Zügeln entstehen besonders schnell Schäden, sei es an der alten oder neuen Wohnung. Und ohne entsprechende Deckung haften Sie persönlich.
Diese Schäden sind oft nicht gedeckt
Wird Ihr Sofa beim Tragen beschädigt oder zerbricht die Vase beim Verladen, zahlt die Hausratversicherung in der Regel nicht. Wer im Schadenfall für Schäden aufkommt, hängt stark von der Umzugssituation ab. Damit Sie bestmöglich geschützt sind, lohnt sich ein Blick auf die beiden häufigsten Konstellationen.
Umzug mit professionellem Umzugsunternehmen
Beauftragen Sie ein professionelles Umzugsunternehmen, fragen Sie vorher gezielt nach der Transportversicherung und lassen Sie sich die Deckungssumme schriftlich bestätigen. Achten Sie auch auf Selbstbehalt und mögliche Ausschlüsse wie etwa für Kunst, Antiquitäten oder elektronische Geräte. Bei besonders wertvollem Hausrat kann sich der zusätzliche Abschluss einer separaten Transportversicherung lohnen, die auch den Neuwert deckt.
Privater Umzug mit Familie und Freunden
Wer mit Freundinnen, Freunden oder der Familie zügelt, kennt das: Eine unachtsame Bewegung und das Glas Geschirr ist auf dem Boden, der Spiegel zerkratzt oder die Schranktür beschädigt. Passieren solche Missgeschicke Ihnen selbst, springt die normale Hausratversicherung nicht ein. Hier hilft eine Zusatzdeckung wie die Hausrat All Risk der Zürich Versicherung, die auch selbstverschuldete Schäden am eigenen Hausrat abdeckt. Gerade in der hektischen Umzugsphase, in der schnell mal etwas passiert, kann sich dieser zusätzliche Schutz auszahlen.
Unabhängig von der Situation empfiehlt es sich, wertvolle Gegenstände vor dem Umzug zu fotografieren und Schäden sofort schriftlich festzuhalten, mit Datum, Bildern und den Beteiligten. Diese Dokumentation ist die Grundlage für jede spätere Schadensregulierung.
Krankenkasse und neue Prämien im Blick behalten
Die Adressänderung bei der Krankenkasse ist Pflicht und sollte so schnell wie möglich erfolgen. Wechseln Sie in eine andere Prämienregion oder einen anderen Kanton, kann sich die Prämie spürbar verändern. Die Unterschiede sind dabei teils beachtlich: 2026 liegt die mittlere Monatsprämie im Tessin bei 501.50 Franken, in Zug bei 264.50 Franken. Auch innerhalb eines Kantons gibt es Unterschiede, etwa zwischen Stadt und Land, da die Schweiz in insgesamt rund 40 Prämienregionen aufgeteilt ist.
Ein Umzug allein berechtigt in der Regel nicht zu einem unterjährigen Wechsel der Krankenkasse. Die normalen Kündigungsfristen gelten weiterhin: Bis Ende November können Sie auf den 1. Januar des Folgejahres wechseln. Wenn Sie also im Sommer in einen anderen Kanton ziehen, lohnt es sich, im Herbst einen Krankenkassenvergleich zu machen. Die Anbieter und Prämien können sich in Ihrer neuen Region stark vom alten Wohnort unterscheiden.
Wer in einen teureren Kanton zieht, sollte zudem prüfen, ob ein alternatives Versicherungsmodell wie Hausarzt, HMO oder Telmed die höheren Prämien teilweise auffangen kann. Damit lassen sich je nach Modell 5 bis 25 Prozent sparen.
Unsere Zügel-Checkliste, um böse Überraschungen zu verhindern
Versicherungsschutz rechtzeitig prüfen
- Hausratversicherung über den Umzug informieren
- Versicherungssumme der Hausratversicherung an neuen Hausrat anpassen
- Privathaftpflicht prüfen oder, falls nicht vorhanden, abschliessen
- Bei professionellem Umzug: Transportversicherung und Deckungssumme schriftlich bestätigen lassen
- Wertvolle Gegenstände vor dem Umzug fotografieren
Bei Schäden richtig handeln
- Schäden sofort schriftlich festhalten, mit Datum, Bildern und Beteiligten
Krankenkasse und neue Prämien im Blick behalten
- Adressänderung bei der Krankenkasse melden
- Krankenkassenprämien in der neuen Prämienregion vergleichen, gegebenenfalls auf November-Frist achten
Ein Wohnungswechsel ist ein guter Anlass, den Versicherungsschutz zu überprüfen. Die Beraterinnen und Berater von simply nehmen sich kostenlos und unverbindlich Zeit für Ihre Situation und zeigen Ihnen gerne, wo Anpassungen sinnvoll sind.
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